KB국민은행 개인 연금저축펀드 통장 가입 및 해지, 자동이체 방법
연금저축계좌 IRP 세금감면 혜택에 대해서 많이 들어보셨을 거입니다. 강점은 많이들 알고 있지만 단점에 대해서는 모르는 분들이 많으시더라고요. 연금저축계좌 및 IRP는 결혼 혹은 집마련 자금 목적으로는 절대 가입하면 안됩니다. 그 이유에 관해 간단하게 정리해 봤습니다. 결론부터 말씀드리면 연금저축계좌 IRP은 중도해지 할 경우 세금을 왕창 내게 됩니다. 세금감면 혜택을 받기 위해 가입했지만 중도해지 시 오히려 피해를 보게 되는 거죠. 연금저축계좌 혹은 IRP는 연말정산에 도움 되는 세제혜택을 받을 수 있지만 혜택을 주는 대신 꼭 지켜야 할 3가지 조건이 있습니다.
연금저축보험 연금저축펀드 차이
연금예금 상품의 종류는 크게 2가지로 구분되는데, 하나는 보험이고 다른 하나는 펀드다. 이름에서 확인할 수 있듯이 납입금을 갖고 활용하는 방식만 다르고 국가에서 제공하는 세제혜택은 모두 동일하게 적용됩니다. 보험의 경우 보험사랑 합의를 맺고 매달 얼마씩 납입하겠다는 약속을 해야 합니다. 반면 펀드는 주식 계좌 같은 곳에 본인이 희망하는 대로 돈을 넣어두고 직접 투자를 하거나 펀드 매니저에게 맡기거나 아니면 투자하지 않아도 됩니다.
성격이 달라서 그런지 납입, 해지 등과 같이 관리 면에서 다른 측면이 존재합니다. 구체적인 내용은 참고하기 바란다.
은퇴 자금은 얼마나 필요할까?
국민연금2020년에서 발표한 자료에 따르면 노후에 필요한 월 생활비는 아래와 같습니다. 적어도 생활비 1인인 경우 기준 117만원 부부일 경우 기준 195만원 적정 생활비 70년대 중후반 출생자가 57세에 은퇴하여 97세까지 살게 될 경우 적어도 생활비는 1인 기준 약 5억 6천만 원, 부부 기준 약 9억 3천만 원이 필요합니다. 1인인 경우 기준 165만원 부부일 경우 기준 268만원 국민 연금 수령액 국민연금2021년에서 공개 자료 기준으로 평균 연금 수급액은 월 55만원이라고 합니다.
종합소득세 과세
연금저축펀드를 포함한 연금의 매년 수령액이 1,200만 원 이상인 경우 종합소득세 과세 대상에 포함되어 세금이 부과됩니다. 만일 근로소득이나 사업수입이 있다면 더욱 높은 세금이 부과되어 부담이 높아질 수 있습니다. 연금저축펀드 세금감면 조건 소득구분별 과세표준에 따라 세금감면 한도와 세율이 다르게 적용이 됩니다. 4,000만 원 이하의 종합수입이 있거나 5,500만 원 이하의 근로소득만 있는 경우 세금감면 한도는 400만 원50세 이상 600만 원이며, 16.5의 세율이 적용됩니다.
4,000만 원 초과 1억 원 이하의 종합수입이 있거나 5,500만 원 초과 1억 2,000만 원 이하의 근로소득만 있다면 세금감면 한도는 400만 원 50세 이상 600만 원, 세율은 13.2가 적용됩니다.
가입 가이드
최상단에 보면 생년월일을 기입하고 수령액을 심사숙고하는 버튼이 있었는데 이걸 누르면 가입 절차 화면이 뜹니다. 연금수령 개시 나이와 납입기간, 납입금액만 입력하면 노후에 연금수령액 금액을 바로 확인할 있습니다. 연금수령 방법으로 종신연금형이라고 나와있었는데 이건 사망할 때까지 지급하겠다는 뜻입니다. 처음에 가입할 때는 종신연금형으로 진행이 되는데, 그 이후에 특정 기간만 받고 싶다고 한다면 변경할 있습니다.
은퇴 자금 준비할 수 있을까?feat. 국민 연금연금저축
개인별 차이가 있을 수 있지만 은퇴 자금은 준비가 가능하다고 말씀드릴 수 있습니다. 은퇴 자금을 대비하는 방법은 여러 가지가 있지만 다른 재테크를 재외하고 국민 연금과 연금저축을 통하여 대비하는 방법으로 설명드리겠습니다. 27세 기준으로 매달 3035만원 정도 금액을 연금저축을 할 경우 30년 후에는 3억 중반매년 7 수익 계산의 목돈을 만들 수 있습니다. 조금 늦은 나이에 시작을 하더라도 국민 연금을 20년 이상 납부하면서 연금저축을 해나간다면 충분히 기쁜 은퇴를 준비할 수 있다고 생각합니다.
상품권 등 기타 혜택
납입금액 10만 원 이상으로 최초 가입한 경우에는 신세계 백화점 상품권 3만 원을 증정합니다. 약속한 납입기간을 채운다는 전제하에 제공하는데 해지하게 되면 이걸 뱉어내야 하니까 조심하기 바란다. 그리고 보험료 계산만 하더라도 상품을 받을 수 있도록 응모 기회를 제공합니다. 추첨을 통하여 요기요 1만 원 기프트콘을 제공하는데 공짜니까 기회를 놓치지 말아주세요. 해당 혜택은 수시로 진행하는데 나는 일단 받았습니다.
총 3가지 이득을 보게 됩니다. 하나는 자체 이자 수익으로 현재 공시이율이 2.7이고 이 부분은 매달 변동이 가능합니다. 다른 하나는 600만 원 납입 시 최대 99만 원 세액공제를 받는 것입니다. 마지막으로 연금으로 수령받을 때는 3.35.5의 연금소득세만 내면 됩니다.
자주 묻는 질문
연금저축보험 연금저축펀드
연금예금 상품의 종류는 크게 2가지로 구분되는데, 하나는 보험이고 다른 하나는 펀드다 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
은퇴 자금은 얼마나
국민연금2020년에서 발표한 자료에 따르면 노후에 필요한 월 생활비는 아래와 같습니다 궁금한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
은퇴 자금은 얼마나
연금저축펀드를 포함한 연금의 매년 수령액이 1,200만 원 이상인 경우 종합소득세 과세 대상에 포함되어 세금이 부과됩니다 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.
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