연금통장 세액공제》 , 대상 납입한도가 600만원, 900만원으로 늘어났어요
세무 부담을 경감하고 노후를 안정적으로 준비하는 방법 중 하나로서, 연금저축은 주목받고 있는 효과적인 수단입니다. 근로자들이 근로 소득에 대한 세금을 정확하게 정산하는 연말정산 과정에서 더욱 빛을 발하는 연금저축은 어떤 혜택을 제공하며, 어떠한 방안으로 수령 시 세금을 최소화할 수 있는지에 대해 알아봅시다. 세액공제, 수령기간, 세금 부과 등을 종합적으로 살펴보며, 노후를 위한 안전한 자금 마련과 함께 세무 혜택을 누릴 수 있는 연금저축의 매력에 대해 철저히 알아보겠습니다.
IRP 납입 한도, 세액공제
IRP의 납입액 한도는 매년 1800만 원으로 이 중에서 900만 원까지 세액공제를 받을 수가 있습니다. 운용기관에는 운용수익에 대한 과세이연 혜택이 부과되고 퇴직급여 수급 시에는 연금 아니면 일시금으로 수령할 수 있다는 것, 앞에 내용을 한 번 더 반복합니다. 연금저축에 가입한 경우 연금저축은 최대 600만 원 한도인데 이걸 합산해서 총 900만 원 한도의 세액이 공제됩니다. 사실 이 900만 원은 지난해 700만 원에서 200만 원 정도 상향된 금액인데요. 만약 종합소득금액 4500만 원, 근로소득만 있는 경우 총급여가 5500만 원 이하인 근로자가 900만 원을 입금했다면, 16.5 의 공제율로 총 148만 5000원의 절세 혜택을 누릴 수가 있습니다.
1년 납입 한도 2000만원최대 5년, 1억원까지 납부 가능 의무가입기간 3년 혜택 계좌에서 발생한 수익중 200만원까지는 비과세15.4 이자소득세 혹은 배당소득세 비과세 ISA계좌를 잘 활용 하려면 ISA계좌는 최대 5년까지만 가지고 있을 수 있습니다. 5년이 지난뒤 해지를 하기보다는 ISA계좌에 있는 돈을 irp로 이전을 하게 되면 전체 이체 금액의 10 혹은 최대 300만원까지 세금이 공제가 됩니다. 해당 부분은 연금상품 공제와 중복이 가능합니다.
ISA 세액감면 금액 및 세액공제율 세액공제를 받기 위해서는 isa계좌의 금액을 irp로 이전할때만 가능합니다. ISA는 연금계좌가 아니기 때문에 세액감면 항목은 없고, 수익금 200만원에 대한 비과세 혜택만 있습니다.
IRP 단점
그렇다면 IRP의 단점은 뭐가 있을까요? IRP의 단점으로는 예상치 못한 여건에서 연금 수령 시점을 변경하기 까다로운 점이죠. 왜냐하면, 노후를 위한 상품이니깐요. IRP 상품에 따라 수익률이나 수수료 또한 다르기 때문에 요것도 조금 신경 써야 할 포인트입니다. 또 IRP를 활용하기 위해서 주의해야 할 점은 먼저 IRP는 장기간 투자하기 때문에 미처 예기치 못한 상태에 대비한 금융 안정성을 함께 고려해야 합니다.
연금저축, IRP 통장 개설 방법
연금예금 통장 개설은 증권사 앱을 통해 연금예금 계좌를 개설하시면 됩니다. 통장 개설은 신분증 사진 인증 등 단순한 순서대로 일반 통장 만들듯이 시키는데로 따라 하시면 되는데요. 통장 개설 후 연금예금 투자 가능한 펀드나 ETF를 매수하시면 되겠습니다. 연금 저축의 경우, 최대 한도 600만 원까지 입금만 해놓으면 거래를 하지 않아도 최대 16.5 세액공제를 받으실 수 있습니다. ETF 종류도 많은데요. 보통 나름 안정적인 미국 SP500, 나스닥 지수추종 ETF가 인기가 많습니다.
사고팔고 귀찮으시면 펀드투자도 가능합니다. IRP 통장 개설은 신청하고 다음 날부터 돈을 입금하고 매수할 수 있습니다. 휴일에는 IRP계좌를 만들 수 없고 평일에 만드셔야 합니다.
IRP 활용법
IRP의 활용법에 에 대해 좀 설명해 드릴게요. 요약하자면 IRP는 자신의 연금을 위해 계획적으로 돈을 모으는 것이 목적이기 때문에 국공채나 채권 등의 일반적으로 굉장히 안정적이고 위험성이 적은 상품에 투자합니다. 물론 주식이 안 된다는 건 아니고 주식, 펀드 다. 됩니다. IRP를 이용하면 세제 혜택을 받을 수도 있다고 해서 연금을 위해 모은 돈이 더 많아질 가능성이 있고요. 또 IRP 자체가 성장 가능성이 있는 금융 상품들로 담았기 때문에 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수도 있습니다.
단, 여러 번 반복하지만 장기간 돈이 묶인다는 점 왜냐하면 노후를 위한 자금이니까 정말 상품 탄생의 목적에 맞게 안정적인 노후 자금 그리고 세제 혜택을 잘 활용하는 것이라면 너무 적절한 상품이지 않을까 싶습니다. 무엇보다.
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