연금저축펀드에 가입해야 하는 이유 3가지
현재 우리나라의 인구 고령화가 빠르게 진행되고 있습니다. 이로 인해 많은 분들이 노후에 대비하여 연금 상품을 가입하고자 하는데 수 많은 연금 상품 중 우체국연금보험 상품에 대하여 소개해 드리도록 드리도록 하겠습니다. 고금리 시대에는 고금리에 맞추고 낮은 금리 시대엔 최저금리를 보증하는 상품으로써 45세 이후부터 연금이 지급됩니다. 다양한 목적의 재테크 기회로 활용 가능하며 세제 혜택으로 세테크 기회를 제공합니다. 또한 다양한 연금가입 니즈에 대응 가능한 4가지 연금형태를 제공합니다.
개인 IRP 가입대상적립 운용 인출 및 세제혜택
수익이 있는 사람이라면 누구나 가입 가능하며,
직역연금 가입자공무원, 사립하교직원, 군인, 별정우체국직원, 자영업자, 퇴직급여제도 미설정 근로자계속근로기간 1년 미만 자, 주 15시간 미만 자, 퇴직연금DB, DC, 기업형 IRP에 가입한 손님, 퇴직연금제도 미가입 근로자 퇴직금이 IRP에 적립되어 있는 분 모두가 해당이 됩니다. 보편적인 근로자라면 뒤에 3가지 조건에 해당이 될 것입니다.
우체국연금저축보험
우체국보험에서 판매하는 우체국연금예금 보험입니다. 앞서 설명드린 무배당 우체국연금보험과는 조금 차이가 있습니다. 그래서 본인의 상태에 맞는 연금상품 선택이 중요합니다.고 생각됩니다. 그렇다면 우체국연금저축보험의 특징은 무엇이 있을까요? 우체국연금저축보험 상품 55세 부터 연금 수령이 가능 하기 때문에 납입 중 급전이 필요해서 중간에 상품을 해지하실 경우를 최대한 줄여야 합니다. 그래서 납입액을 무리하게 설정하지 않는 것이 중요합니다.
연금수령방법
연금을 수령하실 때는 일시금 수령보다는 연금 수령을 통해 세금을 절세하는 방식으로 이용하시는 것이 좋습니다.
연간 연금 수령액 1200만 원까지는 연금소득세 3.3~5.5%(80세 이상 3.3%, 70세 이상~80세 미만 4.4%, 55세 이상~70세 미만 5.5%)가 적용됩니다. 그리고 연 1200만 원에 포함되는 금액은 사적연금만 해당하기 때문에 국민연금 등 공적연금과 퇴직금을 재원으로 한 연금 수령액은 별도입니다.
1200만 원을 초과하면 당해 연도 등등 소득과 함께 종합과세됐지만 23년부턴 16.5 분리과세를 선택할 수 있습니다.
적립 운용 인출
연간 1,800만 원까지 납입가능하고 자율적립이라 매달 입금하는 방식으로 하셔도 되고 연에 1회 여유자금이 되실 때 입금하셔도 됩니다. 하지만 연에 1회 목돈이 마련되기가 어렵기 때문에 실질적으로 개인연금을 가입하시려면 매달 자동이체를 걸어 놓으시는 것을 추천드립니다. 운용은 원리금지급상품 및 실적배당형 상품 및 ETF 등 스스로가 원하는 상품으로 운용할 수 있습니다. 연간 적립금액이 1,800만 원이나 ISA계좌에서 운용해서 만기가 도래한 금액은 한도와 상관없이 무관하게 전액 IRP로 옮기는 것이 가능하며 이에 대한 추가 세액공제가 10최대 300만 원 한도를 받을 수 있습니다.
ISA계좌와 IRP의 관계는 아래 글에서 바로 확인 가능합니다. 23년부터 연금예금 600백만 원, 개인 IRP 900백만 원으로 최대 900백만 원 이내로 세액공제를 받을 수 있습니다.
연금저축과 차이점
1. 가입자격 연금저축은 가입자격이 없고, 개인 IRP는 소득 있는 사람입니다. 2. 세금혜택 연금저축은 600만 원, 개인 IRP는 900백만 원으로 보통 일반 근로자라면 연금저축을 가입해 주는 직장도 꽤 있기 때문에 회사나 스스로가 연금저축에 납입하는 금액을 뺀 나머지 금액을 개인 IRP로 연 900만 원을 맞추신다면 최대의 세액공제를 받을 수 있습니다. 3. 운용 시 투자비중 연금저축은 최대 100까지 주식형 펀드 등 투자상품으로 운용가능하고, 개인 IRP는 최대 70까지만 투자상품으로 운영할 수 있습니다.
이 말은 채권형이나 원금보장상품을 최소 30 이상을 선택한다는 말입니다. 4. 중도인출: 연금저축은 중도인출이 가능합니다. 하지만 개인 IRP 중도인출이 불가하고 돈이 필요한 상황이라면 해지를 해야 합니다.
우체국 연금 상품은 보장성이 높고 가입 비용이 없는 것이 장점입니다. 또한, 선택적인 특약을 가입할 수 있어 보다. 개인화된 보험 가입이 가능합니다. 만약 노후에 대비하여 연금 상품을 가입하고자 한다면, 우체국 연금 상품을 고려해보는 것도 좋은 방법입니다.
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